(Agence Ecofin) – Avec la mise en place de la GPL, la CRRH-UEMOA et le FSA entendent lever les barrières qui entravent l’accès au logement dans une région où le déficit en logements s’aggrave chaque année.

Dans un contexte où le déficit en logements atteint des proportions importantes dans l’UEMOA, une nouvelle solution a été lancée ce vendredi 17 mai 2024 à Lomé, au Togo : la Garantie de Prêts au Logement (GPL). Ce dispositif, fruit d’une collaboration entre le Fonds de solidarité africain (FSA) et la Caisse régionale de refinancement hypothécaire de l’UEMOA (CRRH-UEMOA), vise à faciliter l’accès au financement pour les acteurs du secteur du logement.

« La garantie de prêts au logement est conçue pour partager les risques de crédit et diminuer le coût net du risque, tout en réduisant la consommation de fonds propres des banques, rendant ainsi le financement du logement plus accessible et durable, avec des impacts positifs sur la stabilité économique et le développement social de notre région », appuie Yedau Ogoundele (photo), directrice générale de la CRRH-UEMOA qui se félicite de ce partenariat avec le FSA, tous deux notés dans la catégorie « investment grade ». « Ce qui renforce la crédibilité et la sécurité des garanties offertes », indique-t-on.

Concrètement, la GPL permettra aux institutions financières de l’UEMOA de recevoir des garanties pouvant atteindre jusqu’à 5 milliards fcfa par entité, avec une couverture de 80% en cas de défaut de paiement. « Au nom de cette garantie ‘’silencieuse’’, nous prendrons en charge 80% du risque de chaque prêt en cas de défaut. En tant que garant, nous paierons en première demande 50%. Les institutions auront ensuite trois ans pour recouvrer les fonds, après quoi le solde sera réglé », explique Abdourahmane Diallo, directeur général du FSA. 

Selon les informations données à l’Agence Ecofin, la GPL ne sera pas une substitution aux hypothèques traditionnelles (notamment les hypothèques fermes), mais un complément. « Pour les futurs propriétaires, elle offre des conditions de prêt plus avantageuses. Pour les institutions bancaires, elle permet une optimisation des fonds propres et une augmentation de leur capacité de prêt », a poursuivi M. Diallo.

La mise en place de cet instrument arrive à un moment charnière. Le déficit de logement s’établit à 3,5 millions d’unités dans les 8 pays de l’UEMOA, avec un besoin annuel de 251 000 nouvelles unités pour faire face à la croissance démographique et à l’urbanisation rapide. « Face à ces défis structurels persistants, la CRRH-UEMOA se devait d’être à l’écoute et de répondre au marché par des solutions innovantes et adaptées », insiste Yedau Ogoundele. 

Pour les deux institutions, l’initiative n’est pas seulement une réponse aux besoins actuels, mais aussi une préparation pour l’avenir, avec pour ultime objectif de structurer le marché de manière à soutenir durablement le développement urbain dans la région.

Elles prévoient d’ailleurs un roadshow dans les huit pays de l’UEMOA. L’objectif est de rencontrer individuellement les banques et les systèmes financiers décentralisés (SFD) pour adapter l’offre de garantie à leurs besoins spécifiques, soulignant ainsi leur engagement à soutenir activement le développement du secteur du logement.

« Nous invitons toutes les banques et les SFD intéressés à nous rejoindre pour développer leur portefeuille de prêts au logement. C’est un processus évolutif où nous adapterons notre offre en fonction des retours reçus », a lancé Y. Ogoundele.

Fiacre E. Kakpo